Co umíme

Komplexní plán
+ čtyři specializace

Začínáme vždy plánem. Plán pokrývá investice, pojištění, hypotéky i krizový scénář. Pak se zaměříme na oblast, kde má váš majetek největší slabinu.

Vstupní bod · placeno klientem

Komplexní finanční plán
od A do Z

Zmapujeme váš příjem, majetek, závazky a cíle. Postavíme dokument, který pokrývá všechny 4 oblasti — a budeme ho s vámi měnit, jak se mění váš život. Plán je váš, ne náš produkt.

✓Audit současného stavu (produkty, smlouvy, portfolio)

✓Definice cílů s konkrétním datem a částkou

✓Rozpočet rezerv, splátek a investic

✓Krizový scénář (výpadek příjmu, invalidita, úmrtí)

✓Investiční strategie s konkrétními nástroji

✓Pravidelná revize — plán žije s vámi celý život

Jsme primárně placení vámi — ne provizemi institucí.

Specializace 1

Investice

Portfolio diverzifikované přes třídy aktiv a geografie. Akcie, dluhopisy, reality, alternativy. Vždy s ohledem na váš rizikový profil a horizont.

●Audit existujícího portfolia
●Konstrukce nového portfolia s definovaným cílem
●Bez vstupních poplatků v rámci finančního plánu
●Daňově efektivní nástroje (časový test, DIP)

Specializace 2

Pojištění

Ochrana příjmu, majetku a odpovědnosti. Audit stávajících smluv obvykle ušetří desítky tisíc ročně. Stavíme rizikové pojištění — ne investiční s vysokými náklady.

●Životní pojištění (rizikové, ne IŽP)
●Pojištění pracovní neschopnosti a invalidity
●Majetek, odpovědnost, auto
●Pravidelný audit existujících smluv

Specializace 3

Hypotéky

Srovnání nabídek napříč všemi bankami. Refinancování stávající hypotéky, předhypoteční úvěr i investiční nemovitost.

●Nová hypotéka — srovnání všech bank
●Refinancování — kdy fixovat a na jak dlouho
●Investiční nemovitost (cashflow analýza)
●Stavební spoření, americká hypotéka

Specializace 4

Důchodový audit

Stát vede o každém pojištěnci důchodovou evidenci — a v drtivé většině případů obsahuje chyby. Chybějící doby pojištění, špatně přiřazené příjmy, nezohledněná období péče. Tyto chyby vás stojí tisíce korun měsíčně v budoucím důchodu.

●Stažení důchodové evidence z ČSSZ přes bankovní identitu
●Identifikace chybějících dob pojištění a špatně započítaných období
●Výpočet navýšení důchodu po nápravě (v Kč/měsíc)
●Doplnění chybějících údajů a podání žádosti na ČSSZ
●Návrh doplňkového zajištění (investice, penzijní spoření)

Z naší praxe: u většiny klientů nad 45 let najdeme v evidenci chyby. Přesnou částku dopředu slíbit nelze — záleží na konkrétní situaci, ale u některých klientů znamenala oprava navýšení důchodu i o 4 000 Kč měsíčně. Za 20 let čerpání to dělá stovky tisíc.

Komplexní plán+ čtyři specializace